iDeCoで節税！仕組みやメリットを超わかりやすく解説

iDeCoって最近よく聞くけど、節税になっておとくなのかな？

この記事では、そんな疑問に初心者にもわかりやすく解説しています。

iDeCoとは、個人型確定拠出年金の略となっています。

この個人型の確定給付年金では、税制面で大きなメリットがあるので、年金として長期間積立てるという目的での運用に最適です。

この仕組みについてわかりやすく解説します。

確定拠出年金の歴史は？

過去の企業では、何年働いたら、いくら年金を支給するという制度を福利厚生で持っていました。決まった金額を給付するので、「確定給付年金」と呼ばれています。

高度成長期で利回りの高い商品がたくさんあって若い人が多い時代では、確定給付年金の仕組みはうまくいっていました。

しかし、低金利の時代になり高齢者が増えたので、企業が年金を支払うのが大きな負担となっていました。

将来の給付金を決めるのは企業にとってリスクが大きすぎる…

そのリスクを抑える制度として、確定拠出年金ができました。企業は、将来の年金を保証するのではなく、「毎月お金をあげるからそれを自分で好きに運用して年金にしてね！」という確定拠出年金に切り替わっていきました。

この制度のおかげで、会社が将来支払わないといけない年金のリスクを小さくすることができます。

代わりに、個人個人がこの企業から毎月給付されるお金を運用する必要があるのです。

iDeCo(個人型確定拠出年金)の仕組みの解説

iDeCoは個人型の確定拠出年金となり、個人でも年金を積み立てることができる制度です。

積立てたお金が全額控除されるので、節税としてすごく効果があります。

iDeCoの仕組みの概要は、以下のようになっています。

iDeCoは年金として積み立てるので、原則60歳までは解約が不可能となっています。このことから、投資というよりも年金として解約できない商品で狩ることを理解することが大切です。

iDeCoを始めるには、証券会社か銀行で口座を解説すれば始められます。手数料が安く便利なので、ネット証券会社で開設することがお勧めです。月々5000円から積立が可能です。

積立てた金額は、何と全額控除されるメリットがあります。後ほど詳細を解説しますが、年収700万円の独身者が年間30万円を積み立てた場合、年間9万円の節税効果があります。かなり大きいですよね！

60歳以降、iDeCoの積み立てを受け取る場合、税金がかかるので受け取り方には注意が必要です。何も考えないで受け取ると、節税した税金の大部分を支払わないといけない可能性もあります。

より詳しく制度を知りたい方は、下記のサイトも参考にしましょう。