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投資入門!初心者に超わかりやすいおすすめの投資方法を紹介!




ぺんち
投資を始めてみたいのだけど…なにをしたらいいのかな?おすすめとかあるかい?

この記事では、そんな疑問にお答えします。

僕は2005年から株式投資を行い、2006年からFX、2014年から不動産投資を行ってきて、投資を行うことで純資産を1億円を築くことができました。僕も初めは初心者で右も左もわからない状態で、右往左往していました。。

そんな当時の僕にお勧めしたい、投資方法を紹介します。また、そもそも投資って何なのか?どいう言うところに気を付けるべきなのか?投資歴14年の投資家が初心者にもわかりやすく解説します。

先に結論を言っておきますと、

初心者の勧めの投資方法
  • 長期間の投資
  • 複利で積立を行う
  • ドルコスト平均法

です。これらがどういったものなのか?なぜおすすめなのかを解説します。

投資入門!初心者に超わかりやすいおすすめの投資方法を紹介!

そもそも投資とは何でしょうか?

資本を増加させるために、資産を投じる活動とのことです。今あなたが持っているお金を何かに投資して、自分の資産を増やすという意味ですね。

投資先には、株、債券、金、外貨などなどいろいろなものがあります。どれに投資するか…?という前に、まずは投資の仕組みの基本について解説していきます。

何を行うかは、それから選んだほうが良いと考えているからです。

投資には必ずリスクがある

一つだけ覚えていていただきたいことがあります。投資は必ずリスクがあり投資したお金が減る可能性があります。100%儲かる投資というのはあり得ないのです。

「銀行貯金は安全」って思われている方もいるかもしれませんが、銀行貯金もインフレでお金の価値が減る可能性もありますし、銀行が破綻した場合は1000万円以上は保護されないので注意が必要です。

100%安全な資産運用方法はなく、必ず少しはリスクがあることを把握しておくことが大切です。

投資初心者が覚えておくべき言葉 キャピタルゲイン(売却益)とインカムゲイン(利回り)

投資の初心者が覚えておくべき言葉が二つあります。

それは、キャピタルゲイン(売却益)と、インカムゲイン(利回り)です。投資で儲ける方法として、このキャピタルゲイン化インカムゲインの二つから収益を得ます。

キャピタルゲインとは

わかりやすく言うと、転売益のことです。例えば、家を1000万円で買って、10年後に2000万円になると1000万円の利益が出ます。このことを1000万円のキャピタルゲインを得た。といいます。

このように、購入したものそのものの価値が上がることがあり、それは投資においてインパクトが大きいです。

売却するまで収入を得られないのですが、売却した時に一気にお金が入ってくるというパワーがあります。

インカムゲインとは

決まった期間にもらえる収益のことです。利回りといったりもします。

家を買って、月に10万円で貸したとします。すると、インカムゲインは月に10万円ということになります。インカムゲインは、決まった期間(この場合毎月)に収入が入ってくるので安定して稼げます。

また、利回りという言葉は覚えておきましょう。さまざまな投資で利回りという言葉がたくさん出てきます。

利回り=収入/価格

 

インカムゲインとキャピタルゲインはどっちが大切?

投資に関する質問で、インカムゲインとキャピタルゲインはどちらが大切ですか?と聞かれることがありますが、答えは両方大事になります。

例えば、家を2000万円で購入して、毎月10万円の家賃をもらっていたとします。10年後に売却した時、500万円で売却できたとしたら…

  • キャピタルゲイン = ー2000+500=ー1500万円
  • インカムゲイン = 120万円×10年=1200万円

となり、合計でー300万円になってしまいます。。10年運用したのに、300万円の赤字…残念ではありませんか?

この例の場合、インカムゲインは良かったのですが、想定以上に家の価格が値下がりしてしまって、合計で300万円の赤字になってしまいました。このことからもわかるように、インカムゲインとキャピタルゲインは両方大事で、売却して初めて投資の結果がわかるのです。

不動産投資においては、売却まで考えて購入している方が少ないので注意が必要です。(収入は上がっても、最後売却するときに赤字に転落する可能性がある)

投資で大事なこと
  • 投資には必ずリスクがある
  • 投資の収益は、キャピタルゲインとインカムゲインがある
  • キャピタルゲインとインカムゲイン両方大切
  • 最終的な投資の利益は、売却するまでわからない

投資初心者におすすめ~複利の効果

まず投資初心者にお勧めしたいのは、複利の力を有効活用することです。

投資というと、チャートを見て頻繁に売買して短期取引のイメージが強いですが、そっちの世界で生き残れるのはほんのわずかです。ほとんどの人々は養分として消えていきます。。

初心者が安全に勝つ確率を高める方法としておすすめなのは、まず複利の力を使うことです。

例えば、10000円を利回り5%で複利で運用したとします。

  • 1年後は10000円×1.05=10500円
  • 2年後は10500円×1.05=11025円

と、2年目は利息の500円にも5%で運用できるので25円の利息が付きます。これが複利の力です。

5%で運用した場合の複利の効果。10年で13%増えます。

上の図は複利で運用した場合と、単利で運用した場合です。

単利運用の場合は10年後に15000円になりますが、複利で運用した場合は10年後に16289円となり約13%も増えていることがわかります。これが複利の力です。複利で増やすことで、より多く増やすことが可能になります。

投資初心者にお勧め ドルコスト平均法の積み立て

複利の効果をさらに強めるためには、ドルコスト平均法で積み立てることがお勧めです。

ドルコスト平均法とは、毎月同じ金額を購入する投資方法です。たとえば、毎月10000円分投資信託を購入するとかいう方法です。

たとえば1株100円の時だったら100株購入できます。もし価格が下がって1株50円になったら200株購入できるのです。価格が下落した時に買い増しできるので平均買い付け価格を下げることができます。

そのため、一般的にはドルコスト平均法がお勧めです。

もちろんデメリットもありますが、メリットのほうが大きいので初心者にお勧めです。

ドルコスト平均法のデメリット
  • 短期間の投資には向かない
  • 下がり続けたら儲からない(すべてにおいてですが)
  • 手数料が都度かかる場合は注意

 

複利で積立を行うとさらに効果倍増

積立と複利を合わせるおすすめの理由
  • 積み立てることで複利の効果を強められる
  • 価格の変動のリスクを減らせる
  • 時間を味方にできる

があります。

毎月1万円積立てたら年間12万円。それを10年間積み立てた場合、、

  • 貯金:120万円
  • 5%で複利で運用 154万円

となり、約28%も増やすことができます。

もし価格が下がっていて売却損が出るような状態だったとしても、すぐに売却せずに積み立てを続けて、価格が上昇したタイミングで売却するという手段も取れます。

時間を味方にできるので、お勧めです。

どんな投資先があるのか?初心者にお勧めの投資先は?

ぺんち
キャピタルゲインとインカムゲイン両方大切で、複利を生かした積み立てがおすすめなんだね!じゃあ、どんな投資先に投資するのがいいのかな?
もふ
いろいろな投資先があるので、どんな投資先があるのか解説するね!

これから投資を始めようと思う時、どんな投資先に投資しよう…って思いますよね!

しかし、それはあなた自身で判断する必要があります。それは、どの投資先が儲かるかなど誰にもわからないからです。わかっていれば、必ず儲けられるのですがそんな人は残念ながらいません。

大きく分けて、どの国にするか?何に投資するか?どういう買い方をするかを決める必要があります。

投資先はいろいろあり。どの国にするか?どの商品を買うか、どの買い方をするかによる

 

1)どの国に投資をするか

どの国に投資するかはとても重要な要素になります。

慣れ親しんだ日本が良ければ、日本に投資するのが良いでしょう。日本の情報はニュースなどで入ってきやすいため、判断がしやすい傾向にあります。

一方で、日本に住んでいて日本の資産をたくさん持っていると思うので、リスクヘッジという観点からすると分散投資になりません。

たとえばアメリカは、ずっと経済成長をし続けてきており世界をリードする経済力と技術力を維持し、革新を起こし続けてきています。今後もアメリカが継続して成長し酢漬けると考えればそのアメリカに投資すればよいでしょう。

また、「いやいやこれからは新興国が良いよ!」というのでしたら、新興国の株などを購入して積立てるというの魅力的だと思います。

どの国に投資するのは難しい問題ですが、いろいろと調査して、そして最終的にはあなた自身で決めることとが大切です。

2)何に投資をするか?

何に投資をするかは一番大切な問題となるでしょう。さまざまな投資省先があります。たとえば、

一般的な投資先
  • 株式投資
  • 投資信託
  • 外貨、FX
  • 債券
  • 先物取引などなど

初心者にお勧めできるのは、株式投資か投資信託か外貨かFXが良いと思います。

株式投資は、株価の変動が激しく分散投資をしにくいので、大きく増えたり大きく損する可能性もあります。今後成長が見込める割安な株価の銘柄が見つかったら投資しておくのもよいでしょう。

FXは、僕は苦手なのですがものすごく大きな利益を出されているトレーダーの方もたくさんいます。しかし、反面すべてを失って借金を抱える人もそれ以上に多いため簡単な道ではありません。レバレッジを大きくかけられるので注意しましょう。。

複利の効果を生かしてドルコスト平均法の強みを生かすなら、投資信託の積み立てがおすすめです。

どういう買い方を行うか?

買い方にもいろいろな方法があり、自分の戦略にあった買い方をするのがお勧めです。

投資商品の買い方
  • 積み立て
  • 1点買い
  • レバレッジをかける

投資の初心者にお勧めなのは、積み立てでコツコツ買っていく方法です。

僕は株の1点買いが得意なのですが、どの銘柄を1点買いするかはリスクが大きくなかなか初心者にはお勧めできないです。安定して増やすのが目的なら、積み立て方式がお勧めです。

また、レバレッジをかけることもできますが、初心者にはお勧めしません。僕もレバレッジをかけてはいません。

レバレッジをかけると、精神的に安定したトレードができなくなるので、注意が必要です。判断力は、投資において何より重要です。平常心を保てないような金額で投資すべきではありません。。(ギャンブラーになりたいのならどうぞ。。)

初心者にお勧めの投資方法とは?

今まで解説してきましたが、初心者が安定して投資するには、複利を生かしてドルコスト平均法の積み立てがおすすめです。

長期間運用することで、利益が出たタイミングで利益を確定することができます。

複利でドルコスト平均法の積み立てで長期運用に適した商品といえば、やはり投資信託がお勧めです。積立式の投資信託で手数料が安い商品がたくさんあるので、自分に合った商品を探してみてください。

投資信託は様々な商品があります。初心者にお勧めなのは、インデックス方式で、株や債券などいろいろな投資先が分散されている商品がリスクヘッジにもなりお勧めです。詳しくは投資信託のわかりやすい解説を参考してください。

 

投資の始め方~証券会社に口座を開設しよう

ここまで、初心者にお勧めの投資方法について解説してきました。

投資を行う場合、証券会社に口座を解説しておくことをお勧めします。

証券会社に口座を開設すれば株や投資信託や債券など、さまざまな投資商品が購入できます。

口座を作る費用は無料で、維持費も無料です。銀行は手数料が割高なので、ネット証券会社がお勧めです。

口座を開設するのに時間がかかります。投資信託や株は購入するタイミングが大事で、いい時に購入できないとどんどん株価が上がって悔しい思いをすることもあります。欲しい株がすぐ買えるように口座の開設だけはしておいたほうが良いです。

SBI証券がおすすめ

色々な証券会社があるのですが、業界最大手のSBI証券がお勧めです。

僕も10年以上SBI証券を使っていますが、何の不満もありません。いろんな証券会社があるのでそれぞれ特色があるのですが、まずは一番有名で最大手の証券会社で口座開設して株になれるのがいいでしょう。その後、詳しくなってきたら他の口座も開いてみるのがいいと思います(ぶっちゃけ、どこの証券会社が圧倒的にいいというのはないので、どこでもいいと思います)

SBI証券
  • 業界最大手
  • 手数料が安い
  • 投資信託も豊富で100円から投資可能
  • 夜間取引(PTS)があり、なんかあっても夜に売買できる可能性がある
  • 外国株も豊富にあり
  • IPOの取り扱いも豊富
  • 2018年度のオリコン満足度ランキングで1位

特定口座については迷われるかもしれませんが、自分で確定申告をしないですむので、「特定口座を開設し、源泉徴収を選択する」が便利でよいです。(頻繁に売買して源泉徴収されるのが嫌な上級者は、源泉徴収しないほうが良いかもしれませんが確定申告が必要になります)。

初心者は特定口座を開設し、源泉徴収を選択にしよう。勝手に税金計算をしてくれて、確定申告が不要になります。

 

投資入門!初心者に超わかりやすいおすすめの投資方法を紹介!まとめ

初心者に向けて投資のおすすめを解説しました。

投資はキャピタルゲインとインカムゲインがあり、両方が大事です。どちらかだけに注目してしまうと、最終的に売却した時に損をしてしまう可能性があり注意が必要です。

短期間の売買で利益を出すのはかなり大変なので、初心者の方は長期間の積み立てを行い、複利の力と時間の力を味方につけるのがお勧めです。

初心者の勧めの投資方法
  • 長期間の投資
  • 複利で積立を行う
  • ドルコスト平均法

そして投資になれてきたら、個別銘柄やFXなどに挑戦してみるのが良いでしょう。

Youtubeでもわかりやすく解説していますので、見てみてくださいm(__)m

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